中小银行开启新一轮“降息” 中长期存款利率降至“2字头”

2024-08-15

商报讯(记者 叶晓珺)本轮存款挂牌利率下调近三周,地方中小银行也密集跟降存款利率。8月以来,上海、浙江、江苏、安徽、广东等多地的中小银行紧跟全国性银行步伐,对存款挂牌利率进行了调降,下调幅度从10BP—80BP不等,调降后各期限利率基本低于2.5%。值得注意的是,此次部分农商行、村镇银行长期限存款利率调降幅度较大,高达80BP。在经过此次调降后,多家中小银行的中长期存款利率进入了“2字头”,1年期、2年期定存利率进入了“1字头”。对此,业内人士认为,本轮存款降息潮将在一定程度上缓解银行的净息差压力,同时表示,本轮银行调整存款利率已启动,预计后续仍有中小银行有序调降。

多地中小银行跟进“降息”

继7月25日,六家国有银行下调存款挂牌利率后,第二日,招商银行、平安银行同步跟进。随后,中信银行、光大银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行10家股份行下调存款挂牌利率。调整后,国有行、股份行定期存款挂牌利率正式迈入“1时代”。

当时,专家就曾表示,预计存款利率将迎来新一轮下调,中小银行也将快速跟进。

进入8月份,全国多地的中小银行纷纷调降存款利率。8月1日,作为地方城商行代表的长沙银行正式对外公告,宣布调整人民币存款挂牌利率。根据公告,个人定期存款方面,1年期、2年期、3年期、5年期的挂牌利率分别调整为1.7%、1.8%、2.15%、2.15%,相较于年初的对应期限利率,分别下调了10个、20个、20个、20个基点。这一调整幅度与国有大行及股份制银行保持了一致性,显示出中小银行在利率市场化进程中的紧密跟随策略。

值得一提的是,8月1日是各地中小银行调降存款利率的高峰期。据不完全统计,当日,有上海银行、苏州银行、宁波银行、厦门银行、长沙银行、湖南银行、重庆银行等近10家银行公布了最新的存款挂牌利率,下调幅度在10个BP至30个BP之间。

8月2日,北京银行也下调了人民币存款利率,调整后,该行三年、五年整存整取挂牌利率均已降至2%以下,分别为1.80%、1.85%。

此后几日,徽商银行和杭州银行也公布了最新的人民币存款利率表。调整后,活期存款利率皆为0.15%,三年、五年整存整取定存利率还在2%以上,前者为2.05%、2.05%,后者则是2.00%、2.00%。

最高降幅达80个基点

除了城商行外,农商行、农信社等中小金融机构也迅速加入降息大军,下调幅度从10BP~80BP不等,调降后利率全线低于2.5%。

与之前相比,此次中小银行跟降范围之广、降幅之大也引起了关注。比如,部分农商行、村镇银行“一降到底”,降幅高达80BP,远高于城商行。自8月13日起,广西上思农商行一年期定期存款利率下调30BP至1.7%,三年期、五年期定期存款利率分别下调75BP、80BP至2.4%。与之相比,城商行降幅则大多在10BP~20BP之间。

对此,有业内分析人士认为,此次部分中小银行存款利率大幅下降本质上是“补降”,这类银行通常在此前的多次降息潮中存款利率调降幅度不大,近期一次性调降的幅度看似较大,但实际利率大多仍高于市场水平。

此外,部分银行除调降定期存款挂牌利率外,也同步调整特色存款利率。例如天津银行近日在官网发布公告称,调整海鸥存产品利率,海鸥存产品1年、3年、5年期利率由2.05%、2.50%、2.10%调整为2.00%、2.35%、2.35%,其中五年期产品利率罕见上调了25BP。在此之前,北京银行发布公告称,自8月2日起,该行人民币2年期定慧盈产品利率按年利率1.70%执行。

对于未来存款利率的走势,市场专家普遍持下调预期。中信证券首席经济学家明明预计,今年第三季度,市场很可能再度迎来存款利率的新一轮调整。他认为,虽然贷款利率显著下行,但银行的负债成本保持相对刚性,息差持续压缩,加大了经营压力。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为,本轮银行调整存款利率已启动,预计后续仍有中小银行有序调降。